Calculateur HELOC / MCVN

Un HELOC comporte deux phases. Pendant la période de tirage (généralement 10 ans), vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite et ne payer que les intérêts. Pendant la période de remboursement (généralement 20 ans), vous remboursez le capital plus les intérêts — ce qui provoque souvent un choc de paiement.

La plupart des prêteurs autorisent jusqu'à 85 % du ratio prêt-valeur combiné (votre hypothèque + HELOC ÷ valeur de la propriété). Le taux est variable et lié au taux préférentiel — il peut augmenter avec le temps.

• ✓ Tirage et remboursement flexibles selon votre calendrier
• ✓ Souvent un taux inférieur aux prêts personnels ou aux cartes de crédit
• ✗ Le taux variable signifie que les versements peuvent augmenter
• ✗ Votre propriété sert de garantie — le défaut de paiement risque la saisie

Un refinancement avec retrait de liquidités remplace votre hypothèque existante par une plus grande au nouveau taux, vous donnant la différence en espèces. Un HELOC est un deuxième privilège qui ne touche pas à votre première hypothèque.

Principaux compromis :

• Refinancement avec retrait — taux fixe, un seul paiement, frais de clôture ~2–5 % du prêt, remplace votre taux
• HELOC — taux variable, tirages flexibles, frais initiaux réduits, conserve votre hypothèque existante

Si vous avez un taux fixe bas que vous ne souhaitez pas perdre, un HELOC le préserve. Utilisez la Calculatrice de Refinancement pour comparer l'option de refinancement avec retrait.