How do I know if I'm ready to buy a house?

A mortgage-ready buyer typically has a stable income that keeps housing costs under 28% of gross monthly income, a debt-to-income ratio under 36%, a credit score of 660+, a down payment of at least 5% (ideally 20% to avoid PMI), and 2–6 months of reserves after closing.

What credit score do I need to buy a home?

Conventional loans typically require 620+, FHA loans allow 580+ (or 500 with 10% down), and VA loans have no official minimum but most lenders require 620+. Scores of 740+ unlock the best rates.

How much cash do I really need on hand to close?

Expect to need your down payment plus 2–5% of the home price in closing costs, plus a reserve of 2–6 months of total housing expenses. A $400,000 home with 10% down typically requires $55,000–$70,000 in total cash.

Bilan complet de préparation à l'achat

Êtes-vous Prêt à Acheter une Propriété ?

Répondez à 5 questions pour obtenir votre Score de Préparation personnalisé. Nous combinons la capacité d'emprunt, le ratio d'endettement, la mise de fonds, le crédit et les réserves de liquidités — puis vous indiquons exactement quoi améliorer en premier.

Taux de Référence

25 ans Fixe 6.48% 15 ans Fixe 5.79% Taux Directeur BDC 6.75% Taux BDC 3.62%

Jun 4, 2026 · FRED / Federal Reserve

? À propos de vous

Revenu annuel du ménage (brut)

Paiements mensuels de dettes (auto, étudiants, cartes de crédit)

Liquidités disponibles pour l'achat (mise de fonds + frais de clôture + réserves)

Niveau de cote de crédit

Prix cible de la propriété

Taux estimé selon votre crédit —

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Votre Score de Préparation

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Capacité d'Emprunt

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Maximum que vous pouvez vous permettre

Mise de Fonds

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% du prix cible de la propriété

Ratio d'Endettement

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DTI dorsal (toutes les dettes)

Crédit

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Niveau de cote → impact sur le taux

Réserves Après Clôture

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Mois de logement couverts

Si vous achetez au prix cible

Versement PITI Mensuel

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Montant du Prêt

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Frais de Clôture Estimés

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PMI Nécessaire

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Votre plan d'action personnalisé

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Comment Fonctionne le Score de Préparation

Les prêteurs ne décident pas sur la base d'un seul chiffre — ils examinent plusieurs facteurs ensemble. Cet outil combine les cinq dimensions les plus importantes et les pondère comme la plupart des souscripteurs : la capacité d'emprunt et le ratio d'endettement ont le plus de poids, suivis de la mise de fonds et des réserves de liquidités, puis de la cote de crédit.

•Capacité d'emprunt (25 %) — votre revenu peut-il soutenir ce logement selon la règle 28/36 ?
•Ratio d'endettement (20 %) — total des dettes mensuelles en pourcentage du revenu brut.
•Mise de fonds (20 %) — une mise de fonds plus élevée = pas de PMI et meilleur taux.
•Réserves (20 %) — mois de coûts de logement restant après la clôture.
•Cote de crédit (15 %) — influe directement sur votre taux d'intérêt.

Où Aller Ensuite

Votre plan d'action ci-dessus met en évidence le levier le plus important à actionner en premier. Utilisez ces calculatrices ciblées pour approfondir chaque aspect :

→ Calculatrice de capacité d'emprunt — déterminez la fourchette de prix exacte adaptée à votre revenu.
→ Calculatrice de mise de fonds — modélisez les seuils PMI à différentes mises de fonds.
→ Calculatrice de frais de clôture — budgétisez les liquidités dont vous aurez besoin.
→ Calculatrice de remboursement de dettes — élaborez un plan pour réduire votre ratio d'endettement.
→ Calculatrice hypothécaire complète — calculez le versement PITI final une fois que vous magasinez.